شرکت سبدگردان زاگرس

برای افزایش سواد مالی به چه مهارت‌هایی نیاز دارید؟

شما در حال مطالعه‌ی قسمت 2 از 7 از سری مطالب آموزش سواد مالی هستید.
ما ترتیب زیر را برای مطالعه‌ به شما پیشنهاد می‌کنیم ولی با اینحال شما می‌توانید بر اساس نیاز خود از مطالب استفاده کنید:
  1. سواد مالی چیست و چرا اهمیت زیادی دارد؟
  2. برای افزایش سواد مالی به چه مهارت‌هایی نیاز دارید؟
  3. برنامه ریزی مالی و اجزای کلیدی آن
  4. میزان ریسک پذیری چیست و چطور محاسبه می‌شود؟
  5. کلاس دارایی و انواع آن در سرمایه گذاری
  6. بودجه بندی مالی شخصی و مدیریت درآمد با قانون ۲۰-۳۰-۵۰
  7. ریسک سیستماتیک چه معنا و مفهومی دارد؟

افزایش سواد مالی به منظور پیشرفت مالی در زندگی شخصی، نیازمند یادگیری و تمرین مهارت‌های متنوعی است که شامل بودجه‌بندی، مدیریت و پرداخت بدهی و آشنایی با مفهوم سرمایه‌گذاری است.

در قسمت قبل در خصوص تعریف سواد مالی و اهمیت آن در زندگی صحبت کردیم و در این مطلب در خصوص مهارت‌های کاربردی و ضروری مرتبط با هوش مالی صحبت می‌کنیم و در مطالب بعدی نیز به صورت کامل‌تر به هرکدام از این موارد خواهیم پرداخت.

بودجه بندی کردن درآمد و مخارج قدم اول برای افزایش سواد مالی است

یکی از مهمترین کارهایی که برای بهتر شدن وضعیت مالی خودتان لازم است انجام دهید، ثبت مخارج و درآمدها و انجام برنامه ریزی مالی است. در یک فایل اکسل، اپلیکیشن گوشی و یا حتی دفترچه‌ی حساب و کتاب به صورت دستی مخارج و درآمدهای خود را ثبت کنید.

مواردی که ثبت می‌کنید باید شامل زیر باشد:

  1. درآمدها (مثل حقوق، اسناد دریافتنی و چک‌ها، کمک‌ هزینه‌ها و…)
  2. مخارج ثابت (مثل اجاره منزل، شارژ ساختمان، قسط و…)
  3. مخارج متغیر و بعضاً غیرضروری (مثل غذای بیرون و فست فود، خرید‌ها، مسافرت‌ها و…)
  4. پس انداز

قبل از هر چیز پس انداز را کنار بگذارید

برای اینکه بتوانید پس‌انداز کنید قبل از هرچیز باید سهم خودتان را از درآمدها جدا کنید و کنار بگذارید. اگر بخواهید در انتهای ماه پس انداز را بردارید تقریبا غیرممکن است که موفق به پس انداز کردن بشوید.

بهتر است بر اساس میزان درآمد و مخارجی که دارید بین ۱۰ تا ۲۰٪ از میزان درآمد خود را برای پس‌انداز کردن کنار بگذارید تا از آن برای سرمایه‌گذاری‌های خرد استفاده کنید. در خصوص نحوه انجام این کار در قسمت‌های بعدی به طور کامل توضیح خواهیم داد.

صورتحساب‌ها را بدون تاخیر پرداخت کنید

یکی از نکاتی که باید توجه کنید این است که در پرداخت بدهی‌ها و اقساط نظم داشته باشید و آن‌ها را به تاخیر نیاندازید. هرچند در کشوری مانند ایران که درگیر تورم ناسالم است، در چرخه‌های تورمی داشتن بدهی می‌تواند هوشمندانه باشد، داشتن نظم در پرداخت صورتحساب‌ها و اقساط وام‌ها و جلوگیری از جریمه شدن عادتی است که باید برای خودتان ایجاد کنید.

بدهی‌ها را مدیریت کنید

از بودجه‌بندی برای مثبت نگه داشتن تراز مالی شخصی خود استفاده کنید و میزان خرج را تا جای ممکن کاهش دهید. برای بازپرداخت بدهی‌ها برنامه‌ای داشته باشید، برای مثال اگر چند قسط پرداخت می‌کنید، قسطی که نرخ بهره‌ی بالاتری دارد را زودتر تسویه کنید.

برای آینده‌ی خود سرمایه گذاری کنید

با توجه به شرایط اقتصادی ایران، در صورتی که در مورد سرمایه‌گذاری اطلاعات کافی نداشته باشید، در بهترین حالت تنها قادر خواهید بود ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ کنید. بنابراین لازم است در خصوص انواع کلاس دارایی و سرمایه گذاری اطلاعات لازم را کسب کنید.

اما اگر بخواهید برای دوران بازنشستگی از تورم جلوتر باشید لازم است تا سرمایه گذاری را یاد بگیرید و پورتفویی برای خودتان داشته باشید. این پورتفو می‌تواند ترکیبی از سهام، صندوق‌های درآمد ثابت و کامودیتی‌ها باشد.

در صورت لزوم می‌توانید از خدمات رایگان مشاوره شرکت سبدگردان زاگرس برای شروع سرمایه‌گذاری استفاده کنید و با ما تماس بگیرید.

افزایش سواد مالی در یک نگاه

سواد و هوش مالی دانشی است که بتوانید به صورت هوشمندانه در خصوص کار با پول و مسائل مالی تصمیم‌گیری کنید. مهمترین‌ترین سرفصل‌ها برای افزایش سواد مالی شامل موارد زیر است:

  1. اطلاعات خود را درباره‌ی بودجه بندی مالی شخصی افزایش دهید
  2. یاد بگیرید پس انداز کنید
  3. بدهی‌هایی ایجاد کنید که در بلندمدت به نفع شما باشند
  4. ابزارهای مالی مختلف و نحوه کارکرد پول را بشناسید
  5. و از این ابزارها برای سرمایه گذاری و بازنشستگی استفاده کنید

این مهارت‌ها در نهایت منجر به این خواهند شد که تصمیمات شما هوشمندانه‌تر باشند و بهتر و مؤثرتر مسئولیت‌های مالی و اقتصادی خود را انجام دهید.

این اقدامات در نهایت منجر به افزایش سواد مالی شما و همچنین داشتن جامعه‌ای قدرتمند‌تر خواهد شد.

در مطالب بعدی به صورت جداگانه هرکدام از این مباحث را بیشتر شرح خواهیم داد و به صورت مفصل در مورد آن‌ها صحبت خواهیم کرد.

سوالات متداول در مورد افزایش سواد مالی

قوانین کلی برای افزایش سواد مالی شامل چه چیزهایی است؟

به صورت کلی ۵ قانون و عنوان کلی برای افزایش سواد مالی مطرح است. گرچه ممکن است مدل‌های مختلف، عناوین متفاوتی را پیشنهاد دهند ولی اصل موضوع به این ۵ عنوان وابسته است: درآمد، مخارج، پس‌انداز، قرض‌ کردن و مورد آخر حفاظت از اصل سرمایه.

درآمد من برای پس انداز کردن کافی نیست، چکار کنم؟

استفاده از بودجه‌بندی و مدیریت مخارج تا حدود زیادی می‌تواند اشکال کار را به شما نشان دهد. یا درآمد کافی ندارید که باید با یادگیری مهارت‌های جدیدتر سعی کنید میزان درآمد خود را افزایش دهید و یا مخارج غیرضروری شما زیاد است که لازم است آن‌ها را مدیریت کنید تا بتوانید پس‌انداز کنید.

چطور می‌توانم برای سرمایه‌گذاری مشورت بگیرم؟

شما می‌توانید از خدمت مشاوره رایگان شرکت سبدگردان زاگرس استفاده کنید. در ساعات اداری با شماره ۰۲۱۵۲۷۲۴ تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنیم.

همین حالا برای دریافت مشاوره رایگان فرم زیر را تکمیل کنید تا با شما تماس بگیریم:

  • اطلاعات شما نزد شرکت سبدگردان زاگرس محفوظ می‌باشد و برای مقاصد تجاری و تبلیغاتی مورد استفاده قرار نخواهد گرفت.

این مطلب را در شبکه‌های اجتماعی برای دوستانتان ارسال کنید

جهت دریافت مشاوره رایگان شماره تماس خود را وارد کنید:

و یا با ما تماس بگیرید: