یکی از ابزارهای محبوب و پرطرفدار بازار سرمایه که بهویژه در زمانهایی که بازار شرایط نوسانی دارد، در پرتفوی بسیاری از سرمایهگذاران دیده میشود، صندوق درآمد ثابت است. در این مطلب شما را با این صندوقها و مزایای سرمایهگذاری در آنها بیشتر آشنا کرده و سپس به سراغ معرفی دو صندوق بسیار پرطرفدار بازار بورس کشور یعنی صندوق درآمد ثابت بلوط و فردا خواهیم رفت، همراه ما باشید.
معرفی صندوق درآمد ثابت
صندوق درآمد ثابت یکی از انواع صندوقهای سرمایهگذاری بازار بورس ایران است که بیشتر داراییهای سرمایهگذاران خود را در اوراق کمریسک مثل اوراق بدهی دولتی، سپردههای بانکی و اوراق مشارکت سرمایهگذاری میکند. این یعنی ریسک سرمایهگذاری در این صندوقها بسیار کمتر از صندوقهای سهامی یا سایر روشهای پرریسک سرمایهگذاری است و به همین دلیل صندوقهای درآمد ثابت را به یکی از محبوبترین ابزارهای بازار برای مدیریت ریسک و کسب درآمد پایدار از بازار سرمایه تبدیل کرده است.
این صندوقها هم از نوع قابل معامله در بورس و هم از نوع صدور و ابطالی هستند و نحوه پرداخت سود آنها به دو شکل است: یا پرداخت سود نقدی بهصورت دورهای یا افزایش قیمت واحدهای صندوق. صندوقهای درآمد ثابت معمولا مناسب افرادی هستند که دنبال سود بدون ریسک یا با ریسک کم بوده و به دنبال جایگزینی کمریسک برای سپرده بانکی میگردند.
ویژگیهای اصلی صندوق های درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت ویژگیهای زیادی دارند که آنها را از دیگر ابزارهای بازار سرمایه متفاوت میکند:
ریسک کم و گاهی اوقات نزدیک به صفر
چون بیشتر داراییهای این صندوقها در اوراق با درآمد ثابت، سرمایهگذاری میشود، نوسانات بازار بورس تاثیر زیادی روی این صندوقها ندارد و درآمد پایداری برای سرمایهگذارانشان ایجاد میکنند. نکته مهم درباره این صندوقها این است که با وجود ریسک پایین، به دلیل سرمایهگذاری بخش کوچکی از دارایی آنها در سهام شرکتهای بورسی معمولا سود بیشتری از بانک نصیب سرمایهگذارانشان میکنند.
بازدهی نسبتا ثابت
سود صندوقهای با درآمد ثابت معمولا بهصورت دورهای پرداخت میشود و سرمایهگذاران این صندوقها میتوانند، انتظار داشته باشند که سود تقریبا ثابتی را از این صندوقها کسب میکنند.
نقدشوندگی بالا
یکی از ویژگیهای مهم صندوقهای درآمد ثابت، نقدشوندگی بالای این صندوقها است. اکثر این صندوقها قابلیت نقدشوندگی بسیار زیادی دارند و هر وقت بخواهید میتوانید پولتان را از صندوق خارج کرده و واحدهای صندوق را به پول نقد تبدیل کنید.
سرمایه گذاری در بانک یا صندوق درآمد ثابت
برای مقایسه سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت و بانک، باید چند جنبه مهم را در نظر بگیریم و با توجه به آنها نتیجهگیری کنیم که صندوقهای درآمد ثابت گزینه بهتری برای سرمایهگذاری است یا سپردهگذاری در بانک.
سود و بازدهی
بانکها معمولا سود ثابت و مشخصی را با توجه به نوع سپرده به سرمایهگذاران پرداخت میکنند. این سود معمولا خیلی پایینتر از بازدهی سرمایهگذاریهای دیگر مثل بازار بورس است.
بازدهی صندوقهای درآمد ثابت هم به دلیل اینکه در اوراق با درآمد ثابت و سایر ابزارهای کمریسک سرمایهگذاری میکنند، ممکن است کمی بیشتر از سود سپردههای بانکی باشد. همچنین، این صندوقها بخشی از داراییشان را در سهام شرکتهای بورسی سرمایهگذاری میکنند که خود باعث افزایش سود این صندوقها خواهد شد. آنها با تیم مدیران حرفهای خود سعی میکنند ریسک پایین این سرمایهگذاری را هم بهخوبی مدیریت کرده و در نهایت بازدهی بیشتری برای فعالان بازار سرمایه به ارمغان آورند.
ریسک
سپردهگذاری در بانکها ریسک بسیار کمی دارد یا بهتر بگوییم اصلا ریسکی ندارد و سود سپردهها تضمین شده است. در واقع خطر از دست دادن پول در بانک صفر است.
ریسک صندوقهای درآمد ثابت معمولا بسیار پایینتر از سرمایهگذاری در بازار سهام است، صندوقهای درآمد ثابت به دلیل سرمایه گذاری در اوراق دولتی یا ابزارهای کمریسک، ریسک بسیار کمی دارند. از طرفی، تیم مدیران حرفهای صندوقها که تجربه بالایی در معاملات بازار سرمایه دارند، تا حد زیادی این ریسک را مدیریت میکنند.
نقدشوندگی (امکان برداشت پول)
اگر شما پولتان را در بانک سپردهگذاری کنید، بسته به نوع سپرده بیشتر اوقات میتوانید هر زمان که خواستید پولتان را برداشت کنید. این ویژگی نقدشوندگی بالایی برای سپردههای بانکی ایجاد میکند. اما با برداشت زودهنگام از بانک شما مشمول پرداخت نرخ شکست خواهید شد، به این معنا که در صورت نیاز به سرمایهتان زودتر از سررسید سالانه، سود شما به جای سود توافق شده، حداقل 12 درصد خواهد بود.
صندوقهای درآمد ثابت هم معمولا نقدشوندگی بالایی دارند. یعنی میتوانید هر زمان بخواهید پولتان را از صندوق برداشت کرده و واحدهای خریداریشده را به پول نقد تبدیل کنید. از مهم ترین مزایای سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت، سود روزشمار آن است، به این ترتیب شما هرزمان نیاز به اصل سرمایه خود داشتید میتوانید اصل پولتان را به همراه سود کسب شده تا آن روز برداشت کنید.
در واقع از نظر نقدشوندگی، هر دو گزینه تقریبا مشابه هستند، اما صندوقها ممکن است کمی انعطافپذیری بیشتری در برداشت پول داشته باشند.
تنوع در سرمایهگذاری
در بانک فقط میتوانید پولتان را در سپردههای بانکی نگه دارید؛ یعنی در عمل هیچ تنوعی در نوع سرمایهگذاری وجود ندارد اما صندوقهای درآمد ثابت تنوع بیشتری در سرمایهگذاری دارند. این صندوقها میتوانند داراییهای مختلفی مثل اوراق قرضه، اوراق مشارکت و حتی سایر ابزارهای مالی با ریسک پایین را خریداری کنند که در نتیجه این تنوع، احتمال سوددهی بیشتری رو ایجاد میکند.
بنابراین به صورت کلی میتوان گفت اگر به دنبال امنیت بیشتر و ریسک صفر هستید و اصلا نمیخواهید با نوسانات بازار درگیر شوید، بانک میتواند گزینه کمریسکتری برای شما باشد اما اگر به دنبال بازدهی بالاتر، تنوع سرمایهگذاری و نقدشوندگی بالاتر هستید، صندوقهای درآمد ثابت گزینه بهتری برای سرمایهگذاری محسوب میشوند.
صندوق درآمد ثابت فردای زاگرس | پرسودترین صندوق درآمد ثابت
صندوق درآمد ثابت فردای زاگرس از جمله صندوقهای قابل معامله و پرطرفدار بازار سرمایه کشور است که با نماد «فردا» در بازار معامله میشود. مدیریت این صندوق را تیم حرفهای و با تجربه شرکت سبدگردان زاگرس بر عهده دارد و هدف اصلی آن، جمعآوری وجوه سرمایهگذاران و تخصیص آنها به خرید اوراق بهادار با درآمد ثابت و کمریسک است تا سودی بالاتر از سپردههای بانکی را برای سرمایهگذاران خود ایجاد کند.
نرخ سود مؤثر سالانه این صندوق ۳۵.۵٪ بوده و حداقل مبلغ سرمایهگذاری در این صندوق هم 500 هزار تومان است. سود صندوق فردا بهصورت روزشمار و بدون نرخ شکست محاسبه میشود؛ به این معنا که سرمایهگذاران میتوانند در هر زمان بدون جریمه، سرمایه خود را نقد کنند و این موضوع نقدشوندگی بالایی را برای این صندوق ایجاد میکند. صندوق فردا در حال حاضر بیش از ۶۶ هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت و ۶۰۰۰ نفر سرمایه گذاری دارد.
برای سرمایهگذاری در صندوق فردای زاگری، کافی است در سامانه آنلاین کارگزاری خود، نماد «فردا» را جستجو کرده و واحدهای مورد نظرتان را بهراحتی خریداری کنید.
صندوق درآمد ثابت بلوط زاگرس
یکی دیگر از صندوقهای درآمد ثابت معروف و پرطرفدار بازار سرمایه، صندوق شکوه بامداد زاگرس با نماد بلوط است. این صندوق با نرخ شود سالانه موثر 34 درصد، ریسک بسیار کم و نزدیک به صفر را متوجه سرمایهگذاران میکند و با تیم مدیریت حرفهای و باتجربه خود، توانسته نظر سرمایهگذاران بورس را جلب کند. صندوق شکوه فعالیت خود را شهریور ماه 1401 به صورت صدور و ابطالی شروع کرده و از دی ماه سال 1403 با نماد بلوط قابل معامله در بورس شد. سود ماهانه صندوق بلوط شانزدهم هر ماه به حساب سجامی سرمایهگذاران واریز میشود. برای شروع سرمایه گذاری در آن کافی است نماد «بلوط» را در سامانه معاملاتی کارگزاری خود جستجو کنید.
جمع بندی
در این مقاله به شما گفتیم صندوق درآمد ثابت چیست و بهتر است چه صندوق درآمد ثابتی بخریم؟ صندوقهای درآمد ثابت یکی از ابزارهای پرطرفدار سرمایهگذاری در بازار بورس ایران هستند که بخش عمده داراییهای خود را در اوراق کمریسک مانند اوراق بدهی دولتی و سپردههای بانکی سرمایهگذاری میکنند. این صندوقها در مقایسه با سپردهگذاری در بانک، صندوقهای درآمد ثابت اغلب بازدهی بالاتر، نقدشوندهتر هستند و امکان سرمایهگذاری در داراییهای متنوعی را فراهم میکنند. دو نمونه از صندوقهای درآمد ثابت مطرح، فردای زاگرس و “صندوق بلوط هستند که هر دو از نوع قابل معامله در بورس محسوب میشوند و سودی بالاتر از سپردههای بانکی ارائه میدهند. صندوق فردا با نرخ سود سالانه ۳۵.۵٪ و صندوق بلوط با نرخ سود ۳۴٪، هر دو گزینههایی جذاب برای سرمایهگذاران با ریسکپذیری پایین به شمار میروند.
سوالات متداول
در این بخش به پاسخ برخی از متداولترین سوالات در رابطه با صندوقهای درآمد ثابت میپردازیم.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت از محبوبترین و کمریسکترین ابزارهای سرمایهگذاری در بازارهای مالی است که عمدتاً از اوراق بدهی دولتی و سپردههای بانکی تشکیل شده است.
صندوق درآمد ثابت چقدر سود میدهد؟
میزان سوددهی صندوقهای درآمد ثابت بسته به مدیر صندوق و نوع داراییها متفاوت است. صندوق درآمد ثابت فردای زاگرس با نرخ 35.5٪ سود موثر سالانه جزو سوددهترین صندوقها در ایران است.
چگونه در صندوق درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟
با دریافت کد بورسی، میتوان در ساعات کاری بازارهای مالی، از طریق کارگزاریهای مختلف نمادهایی چون فردا و بلوط را معامله کرد.
حداقل خرید صندوق درآمد ثابت چقدر است؟
حداقل مبلغ لازم برای شروع سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت ۱۰۰ هزار تومان است.
آیا صندوق درآمد ثابت سود روزشمار دارد؟
بله، صندوقهای درآمد ثابت دارای سود روزشمار و بدون نرخ شکست هستند.