احتمالا تبلیغات مربوط به اپلیکیشن های طلا را در این مدت زیاد دیده باشید اما این اپلیکیشنها دقیقا چه هستند و نحوه خرید و فروش طلا از طریق آنها چگونه است؟ خرید طلا از طریق این اپلیکیش ها بهتر است یا از طریق صندوق های طلای بورسی؟ در این مطلب به سراغ این موضوع رفتهایم و ضمن معرفی اپلیکیشن های طلا و مزایا و معایب آنها، به این سوال پاسخ میدهیم که سرمایه گذاری در اپلیکیشن های طلا یا صندوق های طلا، کدام بهتر است؟
آشنایی با اپلیکیشن های طلا
اپلیکیشن های طلا برنامههایی هستند که به افراد امکان خرید، فروش و نگهداری طلا را بهصورت دیجیتال میدهند. این اپلیکیشنها معمولا به دو شکل کار میکنند؛ خرید و فروش فیزیکی طلا که در این روش فرد خریدار مقدار مشخصی طلا را خریداری میکند. شرکت فروشنده طلای خریداریشده را یا بهصورت فیزیکی نگهداری میکند یا به درخواست کاربر برای او ارسال خواهد کرد.
خرید طلا بهصورت مجازی و با دریافت گواهی طلا هم روش دیگری است که در آن کاربر بهجای دریافت طلای واقعی، یک گواهی دیجیتال معادل آن را دریافت میکند. در این شرایط فرد خریدار میتواند هر زمان که خواست، طلای خریداری شده را فروخته یا تبدیل به طلای فیزیکی کند.
نکته مهم دیگر اینکه بیشتر این اپلیکیشنها، علاوه بر خرید و فروش طلا، امکانات دیگری هم دارند که از جمله آنها میتوان به نمایش قیمت لحظهای طلا، ارائه نمودارها و تحلیلهای مختلف از بازار طلا و امکان خرید طلا با مبالغ کم و پسانداز تدریجی آن اشاره کرد.
مطالب مرتبط: کدام بانک طلا میگیرد و سود میدهد؟ سود سپرده طلا چقدر است؟
مزایای سرمایه گذاری در اپلیکیشن های طلا
بیایید با هم مزایای سرمایهگذاری در بازار طلا از طریق این اپلیکیشنها را بررسی کنیم:
- نگهداری آسان: با سرمایه گذاری در این اپها دیگه لازم نیست نگران دزدیده یا گم شدن طلای فیزیکی باشید، چرا که طلای خریداری شده بهصورت دیجیتال نگهداری میشود و ریسکهای خرید و نگهداری فیزیکی طلا را ندارد.
- خرید و فروش سریع و راحت: دیگر مزیت مهم اپلیکیشن های طلا این است که در هر لحظه از شبانهروز بدون نیاز به مراجعه حضوری میتوانید طلا موردنظرتان را خریداری کرده یا بفروشید.
- نیاز نداشتن به سرمایه زیاد: در این اپها میتوانید با مبلغ کم هم طلا بخرید؛ این در حالی است که خرید طلای فیزیکی معمولا هزینه بیشتری دارد.
- نقدشوندگی بالا: در این اپلیکیشنها هر زمان که بخواهید، میتوانید طلای خریداری شده را به فروش رسانده و معادل ریالی آن را دریافت کنید.
- دسترسی به قیمت لحظهای و تحلیل بازار: بسیاری از این اپها اطلاعات قیمت لحظهای طلا و نمودارهای تحلیلی بازار هم دارند و به افراد کمک میکنند با شناخت و اطلاعات بیشتری دست به خرید و فروش طلا بزنند.
معایب سرمایه گذاری در اپلیکیشن های طلا
در ادامه به بعضی از معایب این اپلیکیشنها هم اشاره میکنیم:
- نبود امکان بررسی فیزیکی طلا قبل از خرید: در زمان خرید طلا از طریق این اپها، امکان مشاهده و بررسی فیزیکی آن قبل از خرید وجود ندارد که ممکن است منجر به عدم تطابق محصول دریافتی با انتظار شما میشود.
- شفافیت در اصالت و عیار طلا: بیشترین نوع طلای عرضهشده در این اپها، طلای آب شده است و تعیین عیار طلای آبشده برای کاربران، کار راحتی نیست.
- ریسک تحویل نشدن طلای فیزیکی: یکی از مهمترین خطرات این اپلیکیشنها، تضمین نکردن تحویل فیزیکی طلا است. نکتهای که باید به آن توجه کرد این است که بسیاری از این پلتفرمها شرط تحویل فیزیکی طلا را، رسیدن به حداقل خاصی از خرید تعیین میکنند.
- احتمال تغییر در قیمت و کارمزدها: در بعضی اپهای طلا ممکن است قیمت خرید و فروش طلا با بازار واقعی متفاوت بوده یا در زمینه مبلغ کارمزد، این تفاوت وجود داشته باشد.
نحوه خرید و فروش آنلاین طلا از طریق اپلیکیشن
ممکن است هر یک از اپلیکیشن ها طلا مسیر خاص خودشان را برای خرید و فروش داشته باشند. اما بهصورت کلی ثبتنام در همه آنها به احراز هویت نیاز دارد. ابتدا باید اپلیکیشن موردنظر را از سایت رسمی یا مارکتهای معتبر (مانند گوگلپلی، کافهبازار یا سیباپ) دانلود و نصب کنید. بعد از ثبتنام، باید مراحل احراز هویت را تکمیل کنید که شامل ارسال تصویر کارت ملی و گاهی یک عکس سلفی یا فیلم میشود.
پس از تایید هویت، باید حساب ریالی خود را از طریق درگاه بانکی اپلیکیشن شارژ کنید. بعضی از این اپها، یک مبلغ مشخص را بهعنوان حداقل برای شارژ اولیه در نظر میگیرند. پس از شارژ حساب، میتوانید وارد بخش خرید شوید.
در این بخش میتوانید مقدار طلایی که میخواهید بخرید را مشخص کنید؛ بعضی از اپها امکان خرید برحسب وزن و بعضی دیگر برحسب مبلغ دارند.
بعد از تایید خرید، طلا به کیف پول دیجیتال شما اضافه میشود و میتوانید قیمت آن را بهصورت لحظهای مشاهده کنید.
برای فروش طلا هم باید وارد بخش فروش شوید و مقدار طلای موردنظر برای فروش را مشخص کنید. قیمت لحظهای طلا برای شما نمایش داده میشود و میتوانید فروش خود را با قیمت روز انجام دهید. پس از تایید معامله، مبلغ معادل طلا به حساب شما واریز میشود و میتوانید آن را به حساب بانکی خود انتقال دهید.
نکته مهم اینکه در بعضی از این اپلیکیشنهای طلا، امکان تحویل فیزیکی طلا هم وجود دارد؛ البته برای استفاده از این امکان معمولا باید مقدار مشخصی خرید کرده باشید.
مطالب مرتبط: حباب صندوق طلا چیست؟ چرا حباب کم باید بخریم؟
صندوق طلا در بورس چیست؟
برای مقایسه اپلیکیشن های طلا و صندوق طلا در بورس، باید شناخت خوبی از هر دو مفهوم داشته باشیم. پس در ادامه به سراغ آشنایی با صندوقهای طلا میرویم.
صندوق طلا در بورس، یک نوع صندوق سرمایهگذاری است که دارایی خرد سرمایهگذاران را جمع کرده و آن را در طلا (یا داراییهای مرتبط با طلا) سرمایهگذاری میکند. این صندوقها معمولا با خرید شمش طلا یا قراردادهای آتی طلا در بازار، سرمایهگذاری میکنند و به طور غیرمستقیم به افزایش یا کاهش قیمت طلا وابسته هستند.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق طلا
دسترسی آسان: برخلاف خرید فیزیکی طلا که نیاز به نگهداری و مسائل مربوط به امنیت دارد، با خرید واحدهای صندوق طلا میتوانید بدون نگرانی از ذخیرهسازی، در طلا سرمایهگذاری کنید.
- نیاز نداشتن به تخصص و داشتن تیمی از مدیران حرفهای: برای خرید و فروش طلا در بورس، نیازی به تخصص زیاد ندارید و میتوانید بهراحتی واحدهای صندوق را خرید و فروش کنید. باقی کار را تیم حرفهای مدیریت این صندوقها برای شما انجام خواهند دارد.
- تنوع سرمایهگذاری: صندوقهای طلا معمولا در سبد متنوعی از داراییهای مربوط به طلا سرمایهگذاری میکنند، بنابراین ریسک شما در مقایسه با خرید یک نوع طلا کمتر میشود.
- قابلیت معامله در بورس: برخلاف خرید طلا بهصورت فیزیکی، میتوانید واحدهای صندوق طلا را در ساعات معاملاتی بورس به راحتی و از طریق سامانه معاملاتی خود خرید و فروش کنید.
معایب سرمایه گذاری در صندوق طلا
از جمله معایب صندوقهای طلا این است که امکان دارد کارمزدهایی برای خرید و فروش واحدهای صندوق وجود داشته باشد که سود شما را کاهش دهد. البته به این نکته دقت داشته باشید که کارمزد صندوق طلای بورس از کارمزد خرید فیزیکی طلا کمتر و حدود 0.0012 است. ضمن اینکه بسیاری از کارگزاریها تخفیفهای بسیاری را برای پرداخت کارمزد قائل میشوند. این موضوع گاهی اوقات که شما صندوق یک کارگزاری را از سامانه خود آن کارگزاری خریداری میکنید، حتی به صفر میرسد.
تفاوت صندوق های طلا بورس با اپلیکیشن های طلا
صندوق طلای بورسی و اپلیکیشنهای طلا هر دو گزینههایی برای سرمایهگذاری در این فلز گرانبها هستند، اما تفاوتهای مهمی بین این دو وجود دارد که صندوقهای طلا را به گزینهای امنتر و حرفهایتر تبدیل میکند:
امنیت سرمایهگذاری
صندوقهای طلا تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت میکنند. این نظارت قانونی باعث میشود دارایی شما در مقابل ریسکهای مختلفی مانند کلاهبرداری محافظت شود.
مدیریت حرفهای
صندوقهای طلا توسط تیمی حرفهای از مدیران مالی با تجربه اداره میشوند که با تحلیل بازار و مدیریت ریسک بهترین تصمیمات سرمایهگذاری را برای دارایی سرمایهگذاران اتخاذ میکنند. این مدیریت تخصصی باعث میشود عملکرد صندوقها در طول زمان بهینهتر باشد. در حالی که در اپلیکیشنها شما به عنوان کاربر به تنهایی تصمیمگیرنده هستید و ممکن است تجربه کافی در تحلیل بازار نداشته باشید.
تنوع سرمایهگذاری در طلا
صندوقهای طلا معمولا دارایی افراد را در انواع مختلف طلا سرمایهگذاری میکنند، از جمله طلای آبشده، شمش، قراردادهای آتی و … ، که این تنوع ریسک سرمایهگذار را کاهش میشود. در حالی که در اپلیکیشنها معمولا امکان خرید مستقیم طلا آن هم بیشتر طلای آب شده وجود دارد و تنوع آنها نسبت به صندوق طلا در بورس کمتر است.
در کل میتوان گفت اگر به دنبال سرمایهگذاری امن، مدیریت حرفهای و تنوع بیشتر در بازار طلا هستید، صندوقهای طلا در بورس گزینهای بهتر و مطمئنتر نسبت به اپلیکیشنهای خرید طلا به شمار میروند.
کدام صندوق طلا بهتر است؟
در بازار بورس صندوقهای طلای مختلفی وجود دارند که میتوان با استفاده از آنها سرمایهگذاری در بازار طلا را با 500 هزار تومن آغاز کرد. یکی از بهترین این صندوقها، صندوق سرمایهگذاری جواهر زاگرس است که از نوع صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) محسوب میشود و مدیریت آن را شرکت سبدگردان زاگرس برعهده دارد. این صندوق در تاریخ ۸ آبان ۱۴۰۲ پذیرهنویسی شده و فعالیت خود را آغاز کرده است.
حدود ۹۶٪ از داراییهای این صندوق در شمش طلا و ۴٪ هم به صورت نقد است. از مهمترین مزایای صندوق جواهر میتوان به خرید و فروش آسان طلا، نقدشوندگی بسیار بالا، امکان سرمایهگذاری در صندوق با مبالغ کم، امنیت بالا و نگهداری آسان اشاره کرد. صندوق جواهر در حال حاضر بیش از 57 هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت و 30 هزار تفر سرمایه گذاری دارد. این صندوق در یکسال گذشته بیش از 110 درصد بازدهی برای سرمایه گذاران خود محقق کرده است.
جمع بندی
سرمایهگذاری در اپلیکیشنهای طلا و صندوقهای طلا هر دو گزینههایی جذاب برای ورود به بازار طلا و سکه هستند. اپلیکیشنهای طلا با فراهم کردن امکان خرید و فروش دیجیتال، نگهداری آسان و سرمایهگذاری با مبالغ کم، گزینهای سریع و راحت به شمار میروند؛ اما چالشهایی نظیر عدم شفافیت در عیار طلا و ریسک تحویل فیزیکی را به همراه دارند. در مقابل، صندوقهای طلا با نظارت سازمان بورس، مدیریت حرفهای، تنوع سرمایهگذاری و امنیت بالا گزینهای مطمئنتر و مناسبتر برای سرمایهگذاری بلندمدت محسوب میشوند. انتخاب میان این دو بستگی به میزان تجربه کاربر، هدف سرمایهگذاری و تمایل به مدیریت شخصی یا بهرهگیری از خدمات حرفهای دارد.