سرمایه‌گذاری در اپلیکیشن‌های طلای آبشده و صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا به‌عنوان دو روش محبوب و نوین در حفظ ارزش دارایی‌ها شناخته می‌شوند. هرچند هر یک از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند، انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری نیازمند بررسی دقیق عواملی همچون امنیت، شفافیت، نقدشوندگی و ریسک‌های مرتبط است. در این مطلب از مجله زاگرس، ریسک‌های مرتبط با اپلیکیشن‌های خریدوفروش طلای آبشده را بررسی کرده و مقایسه‌ای با صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا ارائه می‌دهیم تا شما را در تصمیم‌گیری بهتر یاری کنیم.
ریسک‌های اپلیکیشن‌های طلای آبشده
اپلیکیشن های طلای آبشده ریسک هایی دارد که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم:
فقدان نظارت قانونی و مجوزهای معتبر
بسیاری از اپلیکیشن‌های فعال در حوزه خریدوفروش طلای آبشده فاقد مجوز رسمی از اتحادیه طلا و جواهر یا نهادهای نظارتی دیگر هستند. این فقدان نظارت قانونی، ریسک وقوع کلاهبرداری و سوءاستفاده مالی را به‌شدت افزایش می‌دهد. به‌عنوان‌مثال، پرونده «سکه ثامن» نشان داد که نبود نظارت کافی می‌تواند منجر به ضررهای چند صد میلیارد تومانی برای سرمایه‌گذاران شود.
خطر کلاهبرداری و عدم شفافیت در معاملات
در برخی موارد، اپلیکیشن‌ها طلای آبشده‌ای را به فروش می‌رسانند که یا وجود خارجی ندارد یا از حجم اعلام‌شده کمتر است. کاربران معمولاً نمی‌توانند به‌راحتی صحت اطلاعات ارائه‌شده توسط این پلتفرم‌ها را بررسی کنند. تبلیغات جذاب با وعده‌های امنیت مالی نیز گاه تنها ابزاری برای جلب اعتماد اولیه کاربران هستند.
ریسک عدم تحویل یا مسدود شدن حساب‌ها
یکی از مهم‌ترین خطرات این اپلیکیشن‌ها، عدم تضمین تحویل فیزیکی طلا یا امکان مسدود شدن حساب کاربران است. بسیاری از این پلتفرم‌ها شرط تحویل فیزیکی طلا را رسیدن به حداقل مبلغی خاص تعیین می‌کنند. این موضوع باعث می‌شود کاربران نتوانند در زمان موردنظر طلای خود را تحویل بگیرند. علاوه بر این، در صورت اختلال یا مسدود شدن حساب‌های کاربری، سرمایه افراد ممکن است به‌طور کامل از دست برود.
عدم شفافیت در اصالت و عیار طلا
تعیین عیار طلای آبشده برای کاربران عادی بسیار دشوار است و این موضوع می‌تواند زمینه‌ای برای کلاهبرداری باشد. موارد متعددی گزارش شده است که در آنها طلای خریداری‌شده از طریق صفحات مجازی یا اپلیکیشن‌ها عیار کمتری نسبت به میزان اعلام‌شده داشته است.
فقدان سازوکار قانونی برای جبران خسارت
در صورت بروز مشکلات مالی، مانند کلاهبرداری یا بسته شدن یک اپلیکیشن، کاربران قادر نیستند از سازوکارهای قانونی برای بازپس‌گیری سرمایه خود استفاده کنند. نبود ضمانت‌های اجرایی و نهادهای پاسخگو باعث می‌شود سرمایه‌گذاران در معرض خطرات جدی قرار بگیرند.
تبلیغات فریبنده برای جلب کاربران بیشتر
اپلیکیشن‌های طلای آبشده معمولاً با استفاده از تبلیغات گسترده و حرفه‌ای در فضای مجازی، شبکه های تلویزیونی و بیلبوردهای سطح شهر، سودهای اولیه‌ای را به کاربران ارائه می‌دهند تا اعتماد آنها را جلب کنند. این روش‌ها گاهی رسما پشتوانه ای ندارند و فقط برای جذب کاربر بیشتر در رقابت با سایرین هستند.
چرا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا انتخاب بهتری هستند؟
با توجه به ریسک‌های بالا در اپلیکیشن‌های طلای آبشده، از جمله نبود نظارت قانونی، احتمال کلاهبرداری، عدم تضمین تحویل فیزیکی و تبلیغات فریبنده، این روش سرمایه‌گذاری برای عموم افراد گزینه‌ای ناامن به‌حساب می‌آید. در مقابل، صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا با شفافیت، امنیت و کارآمدی بالا، یک روش مطمئن و مدرن برای حفظ ارزش دارایی‌ها هستند. انتخاب این صندوق‌ها به شما امکان می‌دهد بدون نگرانی از ریسک‌های موجود در خریدوفروش آنلاین طلا، در بازاری با نقدشوندگی بالا و نظارت قانونی سرمایه‌گذاری کنید.
مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا نسبت به اپلیکیشن‌های طلای آبشده چیست؟
- نظارت قانونی و شفافیت بالا: صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار و بورس کالا فعالیت می‌کنند. تمامی دارایی آنها در خزانه بورس کالا تحت شدیدترین تدابیر امنیتی نگهداری می شود بدون پشتوانه فیزیکی هیچ گواهی سپرده ای صادر نمی شود. این نظارت تضمین می‌کند که سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها مطابق با قوانین مشخص انجام شود و خطر کلاهبرداری تقریباً به صفر برسد.
- امنیت و نقدشوندگی بالا: در صندوق‌های طلا، سرمایه‌گذاری به‌صورت کاملاً قانونی انجام می‌شود و نیازی به خرید و نگهداری فیزیکی طلا نیست. این موضوع خطراتی مانند سرقت و هزینه‌های نگهداری را از بین می‌برد. همچنین امکان نقدشوندگی بالا به سرمایه‌گذاران این اجازه را می‌دهد که در هر زمان و تحت هر شرایطی اقدام به فروش واحدهای خود کنند.
- کارمزد کمتر و معافیت مالیاتی: سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا معمولاً با کارمزد پایین‌تری نسبت به خریدوفروش طلای آبشده همراه است. علاوه بر این، مالیات معامله صندوق های طلا صفر است.
- اطمینان از اصالت و ارزش طلا: دارایی صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا بر پایه سکه‌های طلا یا شمش 24 عیار معتبر هستند که تمامی آنها از فیلترهای مستقیم کارشناسان نظارت بورس کالا عبور می کند. بنابراین نگرانی از بابت تقلب یا عیار پایین طلا وجود ندارد.
چرا صندوق طلای جواهر بهترین جایگزین برای خرید طلای آبشده است؟
صندوق طلای جواهر، که دارایی آن به‌طور کامل از شمش طلا تشکیل شده است، از جنبه‌ای مشابه خرید طلای آبشده آنلاین است زیرا هر دو گزینه به‌نوعی سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در طلای خالص را امکان‌پذیر می‌کنند و نیازی به تحویل فیزیکی طلا در لحظه خرید ندارند. اما این صندوق به دلیل نظارت دقیق سازمان بورس و اوراق بهادار و بورس کالای ایران و همچنین شفافیت در ارزش‌گذاری شمش‌های طلا، ریسک‌های موجود در خرید طلای آبشده آنلاین را از بین می‌برد. در این روش، دارایی سرمایه‌گذار کاملاً پشتوانه‌ای از شمش طلا دارد که در انبارهای تحت نظارت قانونی نگهداری می‌شود. برخلاف اپلیکیشن‌های خرید طلای آبشده، در صندوق جواهر امکان کلاهبرداری، سرقت یا عدم تحویل و کاهش عیار وجود ندارد، و سرمایه‌گذار می‌تواند با اطمینان از اصالت و نقدشوندگی بالای دارایی خود، هر زمان که بخواهد سرمایه خود را نقد کند. این ویژگی‌ها، صندوق طلای جواهر را به انتخابی امن‌تر و مطمئن‌تر برای سرمایه‌گذاری در طلای خالص تبدیل کرده است.